珠海华润银行334万罚单背后：净利从19.95 亿坠至4.44亿，合规与业绩双承压

珠海华润银行遭334.75万元巨额罚单，业绩承压背后合规风险几何？
　　珠海华润银行334.75万元罚单与净利润连续下滑的双重困境，折射出中小银行在合规与业绩平衡上的严峻挑战。
　　334.75万元罚单直指五项业务违规，4名高管连带受罚
　　近日，金融市场又现一则引人关注的消息。8月8日，中国人民银行广东省分行发布系列行政处罚信息，其中广东银罚决字〔2025〕24-28号涉及珠海华润银行股份有限公司。据信息公示表披露，珠海华润银行因“违反支付结算业务、货币金银业务、国库业务、征信业务、反洗钱业务管理规定”等多项事项，被给予警告并处罚款334.75万元。与此同时，该行时任个人信贷部总经理、个人金融部负责人吴某，时任智能科技部副总经理马某杰，时任风险管理部信用风险管理部总经理程某，时任法律合规部总经理谭某等4人，也一并受到金额不等的罚款处罚，吴某个人罚款金额更是高达13.5万元。
　　上半年银行业1010张罚单警示：信贷与反洗钱成违规重灾区
　　在当下的金融监管环境中，监管部门对银行业的检查力度显著增强。据《金融时报》记者梳理同花顺数据，2025年上半年，中国人民银行、国家金融监督管理总局以及国家外汇管理局对银行业金融机构共开出1010张罚单，罚没总金额约7.44亿元。从被罚原因看，信贷业务违规依然占“大头”，近半数罚单与此相关，此外，商业银行违规事项还涉及反洗钱业务违规、账户管理不到位等多个方面。而珠海华润银行此次罚单涉及支付结算、反洗钱等多个与资金流向紧密相关的业务领域，这无疑反映出在当前监管重点下，该行合规风险管控存在诸多漏洞。
　　百强银行业绩三连滑：净利润从19.95亿跌至4.44亿
　　珠海华润银行并非“初出茅庐”。其总部位于广东省珠海市，前身为珠海市商业银行，1996年12月成立，2011年被华润集团收购后更名。在2024年银行业协会公布的行业百强榜单中，该行已位居第68位。但近年来，该行却陷入业绩困境。据口径数据，2024年末该行总资产为4340.4亿元、同比增速11.61%，看似资产规模在扩张，可实现营业收入71.32亿元、同比增速仅4.87%，归母净利润为4.44亿元、同比下滑68.21%之多，净息差1.23%、同比缩小0.27个百分点，不良贷款率1.65%、同比优化0.08个百分点。从历年情况看，自2023年起，该行利润持续负增长，2022年利润为19.95亿元，2023年降至13.96亿元，2024年更是大幅降至4.44亿元。进入2025年，情况并未好转，在总资产同比增速高达10.62%时，1季度营业收入仅为14.49亿元、同比下滑23.08%，归母净利润仅为1.41亿元、同比下滑74.18%。 　　珠海华润银行遭334.75万元巨额罚单，业绩承压背后合规风险几何？
　　珠海华润银行334.75万元罚单与净利润连续下滑的双重困境，折射出中小银行在合规与业绩平衡上的严峻挑战。
　　334.75万元罚单直指五项业务违规，4名高管连带受罚
　　近日，金融市场又现一则引人关注的消息。8月8日，中国人民银行广东省分行发布系列行政处罚信息，其中广东银罚决字〔2025〕24-28号涉及珠海华润银行股份有限公司。据信息公示表披露，珠海华润银行因“违反支付结算业务、货币金银业务、国库业务、征信业务、反洗钱业务管理规定”等多项事项，被给予警告并处罚款334.75万元。与此同时，该行时任个人信贷部总经理、个人金融部负责人吴某，时任智能科技部副总经理马某杰，时任风险管理部信用风险管理部总经理程某，时任法律合规部总经理谭某等4人，也一并受到金额不等的罚款处罚，吴某个人罚款金额更是高达13.5万元。
　　上半年银行业1010张罚单警示：信贷与反洗钱成违规重灾区
　　在当下的金融监管环境中，监管部门对银行业的检查力度显著增强。据《金融时报》记者梳理同花顺数据，2025年上半年，中国人民银行、国家金融监督管理总局以及国家外汇管理局对银行业金融机构共开出1010张罚单，罚没总金额约7.44亿元。从被罚原因看，信贷业务违规依然占“大头”，近半数罚单与此相关，此外，商业银行违规事项还涉及反洗钱业务违规、账户管理不到位等多个方面。而珠海华润银行此次罚单涉及支付结算、反洗钱等多个与资金流向紧密相关的业务领域，这无疑反映出在当前监管重点下，该行合规风险管控存在诸多漏洞。
　　百强银行业绩三连滑：净利润从19.95亿跌至4.44亿
　　珠海华润银行并非“初出茅庐”。其总部位于广东省珠海市，前身为珠海市商业银行，1996年12月成立，2011年被华润集团收购后更名。在2024年银行业协会公布的行业百强榜单中，该行已位居第68位。但近年来，该行却陷入业绩困境。据口径数据，2024年末该行总资产为4340.4亿元、同比增速11.61%，看似资产规模在扩张，可实现营业收入71.32亿元、同比增速仅4.87%，归母净利润为4.44亿元、同比下滑68.21%之多，净息差1.23%、同比缩小0.27个百分点，不良贷款率1.65%、同比优化0.08个百分点。从历年情况看，自2023年起，该行利润持续负增长，2022年利润为19.95亿元，2023年降至13.96亿元，2024年更是大幅降至4.44亿元。进入2025年，情况并未好转，在总资产同比增速高达10.62%时，1季度营业收入仅为14.49亿元、同比下滑23.08%，归母净利润仅为1.41亿元、同比下滑74.18%。
　　13.5万元个人罚单暴露隐患：小微业务合规链条存断裂风险
　　此次被罚，尤其是个人罚款金额相对偏高，也反映出该行内部管理存在深层次问题。以吴某为例，其作为总行业务管理部门负责人，负责的个人贷款、个人金融业务，数据总量庞大且单笔金额小，涉及更多合规问题。个人客户信息更为隐私，采集查询需严格授权，还有客户身份识别、支付结算、反洗钱等一系列复杂且需严格依规操作的事项。这不仅考验员工的专业素养，更考验银行内部合规制度的执行与监督。
　　信用减值三年增22亿：风险支出吞噬利润成主因
　　从行业整体来看，当前银行系统制度建设与架构设计在业内并非差异巨大，而绩优银行往往具备优异的内部治理，业绩承压的银行则多在内部文化、员工意识素养及内部制度执行等方面存在不足。珠海华润银行在业绩持续下滑的同时收到大额罚单，急需从内部经营治理入手，寻找破局之法。
　　业内专家指出，该行近年来业绩滑坡，主因在于内部信贷风险把控不严、合规操作不到位导致资产质量问题，进而使风险支出明显增加。从2022年到2024年，珠海华润银行信用减值损失分别为20.85亿元、29.67亿元和42.92亿元，逐年增加8.82亿元、13.25亿元，而相应的归母净利润逐年减少5.99亿元、9.52亿元，前者增加幅度远超后者减少幅度。
　　破局之路：从制度到执行需双向发力
　　面对如此困境，珠海华润银行必须痛定思痛。一方面，应强化员工培训，提升员工合规操作意识与能力，让每一位员工深刻认识到合规操作的重要性，将合规意识融入日常业务操作的每一个环节；另一方面，要进一步完善内部制度，加强奖惩机制与内部检查力度，从制度层面保障合规操作的执行。同时，在业绩提升方面，需重新审视业务策略，优化资产配置，加强风险管理，提高资产质量，寻找新的业务增长点，以扭转当前业绩下滑的局面。
　　在金融市场的竞争浪潮中，合规与业绩犹如鸟之双翼、车之两轮，缺一不可。珠海华润银行此次遭遇的巨额罚单与业绩困境，既是挑战也是机遇。若能借此契机，全面整顿内部经营治理，强化合规管理，提升业绩水平，必将在未来的金融市场中重新站稳脚跟，扬帆起航。
　　尾声：
　　“334.75万元罚单与净利润从19.95亿到4.44亿的坠落，是珠海华润银行的不光彩时刻，亦是中小银行合规与发展平衡的镜鉴，其后续整改值得行业关注。” 加载全文