中原银行深陷“合规风暴”与业绩寒冬

在这场合规考验与业绩压力的双重夹击下，中原银行新任行长周锋的“空降”能否成为破局关键？
　　2025年金融监管风暴持续升级，银行业罚单数量与金额屡创新高。作为河南本土资产规模突破1.4万亿的城商行龙头，中原银行正经历前所未有的合规考验与转型阵痛。年内累计被罚375万元、贷款业务违规问题集中爆发、不良率居高不下、营收净利双降、高管层剧变……
　　在监管高压与市场竞争的双重挤压下，中原银行正面临“风险上升-投放收缩-业绩承压”的恶性循环。新任行长周锋的空降能否扭转乾坤？这家区域金融巨头的转型之路又将走向何方？
　　监管重拳下的合规困局
　　从个案爆发到系统性风险
　　今年第三季度，全国金融机构罚没金额超10亿元，环比暴涨191%，银行业成为“重灾区”。而中原银行作为河南城商行标杆，其分支行的违规操作犹如一面“照妖镜”，折射出信贷业务全链条的失序风险。
　　洛阳景华路支行的“连环罚单”堪称典型案例。该支行在短时间内因“违规办理流动资金贷款、银行承兑汇票业务”两度被罚，累计罚款80万元。更严峻的是，三名责任人遭重罚：黄高富被禁止从事银行业9年，路黎明禁业5年，张晓梅受警告处分。这种“机构+个人”双罚机制，不仅体现监管“零容忍”态度，更揭示出信贷审批、资金监控、贷后管理环节的集体失职。
　　回溯全年处罚记录，中原银行6张罚单、375万元罚没金额的背后，是贷款业务违规的“重灾区”定位。濮阳分行因“个贷违规流入房地产市场、资金挪用偿还网贷、实际用途与合同约定不符”被罚90万元，直接触及房地产调控红线；南阳分行因“员工违规借贷客户资金、信贷核保失职导致冒名担保”被罚60万元，暴露内部人员管理与风控流程的双重缺陷；平顶山分行因贷款“三查”不尽职被罚35万元，安阳分行则因“贷款资金挪用质押、贷后管理缺位、服务收费超标”被罚110万元，成为单张金额最高罚单。 　　在这场合规考验与业绩压力的双重夹击下，中原银行新任行长周锋的“空降”能否成为破局关键？
　　2025年金融监管风暴持续升级，银行业罚单数量与金额屡创新高。作为河南本土资产规模突破1.4万亿的城商行龙头，中原银行正经历前所未有的合规考验与转型阵痛。年内累计被罚375万元、贷款业务违规问题集中爆发、不良率居高不下、营收净利双降、高管层剧变……
　　在监管高压与市场竞争的双重挤压下，中原银行正面临“风险上升-投放收缩-业绩承压”的恶性循环。新任行长周锋的空降能否扭转乾坤？这家区域金融巨头的转型之路又将走向何方？
　　监管重拳下的合规困局
　　从个案爆发到系统性风险
　　今年第三季度，全国金融机构罚没金额超10亿元，环比暴涨191%，银行业成为“重灾区”。而中原银行作为河南城商行标杆，其分支行的违规操作犹如一面“照妖镜”，折射出信贷业务全链条的失序风险。
　　洛阳景华路支行的“连环罚单”堪称典型案例。该支行在短时间内因“违规办理流动资金贷款、银行承兑汇票业务”两度被罚，累计罚款80万元。更严峻的是，三名责任人遭重罚：黄高富被禁止从事银行业9年，路黎明禁业5年，张晓梅受警告处分。这种“机构+个人”双罚机制，不仅体现监管“零容忍”态度，更揭示出信贷审批、资金监控、贷后管理环节的集体失职。
　　回溯全年处罚记录，中原银行6张罚单、375万元罚没金额的背后，是贷款业务违规的“重灾区”定位。濮阳分行因“个贷违规流入房地产市场、资金挪用偿还网贷、实际用途与合同约定不符”被罚90万元，直接触及房地产调控红线；南阳分行因“员工违规借贷客户资金、信贷核保失职导致冒名担保”被罚60万元，暴露内部人员管理与风控流程的双重缺陷；平顶山分行因贷款“三查”不尽职被罚35万元，安阳分行则因“贷款资金挪用质押、贷后管理缺位、服务收费超标”被罚110万元，成为单张金额最高罚单。
　　这些违规行为并非孤立事件。数据显示，2024年中原银行累计收到25张罚单，罚单数位列城商行第六，总罚金额880万元排名第八。连续两年的高频处罚表明，其信贷合规管理存在系统性短板——贷前审查流于形式、贷中审批“重规模轻质量”、贷后管理“重放轻管”的痼疾未能根治。部分分支行为追求业绩增速，在房地产贷款、普惠金融等领域放松合规要求，甚至出现“资金挪用偿还网贷”等触碰监管红线的操作，最终导致“风险上升-投放收缩-业绩承压”的恶性循环。
　　系统性风险的根源，部分可追溯至2022年吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行的扩张后遗症。合并后，中原银行资产规模跃居万亿级，但风控体系整合滞后，分支行管理存在“温差”。部分新并入机构沿用原有操作模式，与总行风控标准产生冲突；合并带来的文化融合难题，也导致部分员工合规意识薄弱，为违规操作提供了土壤。
　　业绩增长失速与转型阵痛
　　万亿资产背后的质量隐忧
　　作为河南资产规模破万亿的城商行，中原银行上半年总资产1.4万亿元，存款余额9436.75亿元，负债端表现稳健。但信贷投放的“刹车”迹象已十分明显：各项贷款总额仅增长0.1%至7150.16亿元，存贷比从80.33%降至75.77%。这一调整既反映风险偏好收紧，也与前期违规问题暴露后信贷审批趋严有关。
　　资产质量指标更显隐忧。2.01%的不良贷款率虽较年初微降0.01个百分点，但显著高于同期城商行1.76%的平均水平，在上市城商行中处于高位。161.05%的拨备覆盖率虽较年初提升，但与行业优秀水平相比仍有差距，风险抵御能力亟待加强。资本充足率指标虽呈现增长态势，但更多源于贷款投放放缓导致的风险资本消耗减少，而非盈利积累或资本补充的主动发力。
　　业绩数据进一步印证增长乏力。2025年上半年，中原银行营业收入135.63亿元，同比下降3.1%；归母净利润20.34亿元，同比微降0.8%，出现营收净利双降。利息净收入作为核心来源虽同比增长3.2%至110.5亿元，但手续费及佣金净收入、投资净收益等非息收入均下滑，成为拖累营收的关键。成本端虽有所下降，但非息业务疲软与资产质量压力，仍让盈利增长陷入停滞。
　　“规模增长但质量承压”的困境，折射出区域城商行的转型挑战。作为依赖区域经济发展的金融机构，信贷业务本是盈利核心，但合规乱象导致“不敢贷、不能贷”的矛盾；非息业务转型又因市场环境、自身能力受限进展缓慢。如何在防范风险与支持实体之间找到平衡，考验着管理层的智慧。
　　高管更迭背后的治理变革
　　空降行长能否破局？
　　正当合规危机与业绩压力交织之际，中原银行迎来关键人事调整。新任行长周锋的“空降”，被市场解读为强化合规治理的信号。这位具有河南省金融监管系统背景的高管，此前已担任党委副书记并拟任省管重要骨干企业领导职务，其任职恰逢中原银行乔迁新总部，象征意义与实际意义并重。
　　回顾中原银行的组建历程，其“地方特色”始终鲜明。2014年底，在河南省相关部门主导下，13家地市级城商行合并新设中原银行，承载整合区域金融资源、支持中原崛起的使命。2017年赴港上市后加速扩张，2022年吸收合并三家银行实现资产规模跨越。但快速扩张带来的管理整合、文化融合、风险管控挑战，在本次合规风暴中集中爆发。
　　对于新管理层而言，三大任务迫在眉睫：其一，彻底整改信贷合规漏洞，从贷前审查、贷中审批到贷后管理构建全流程风控体系，扭转罚单频发局面；其二，在防范风险前提下重启信贷投放，通过优化资产结构改善资产质量，破解业绩增长困境；其三，推进非息业务转型，减少对利息收入依赖，培育财富管理、投行业务等新增长点，提升盈利稳定性。这三大任务相互关联、相互制约。
　　未来，中原银行能否通过高管更迭实现管理升级，能否通过合规整改重塑市场信心，能否在业绩承压的情况下找到转型突破口，值得行业关注。而整个城商行群体也需从中原银行的经历中汲取教训：在金融高质量发展的新时代，唯有坚守合规底线、夯实风控基础，才能行稳致远，避免在监管风暴中迷失方向。这场转型突围战，不仅关乎中原银行自身的生存发展，更将为区域金融的稳健运行提供重要样本。 加载全文